失业者如何延续医疗保险

1. 用COBRA 1986年通过的联邦法规定，有20名以上员工的雇主要提供最长18个月的COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act)给离职员工。COBRA会保留原有的团体保险给付??围与费率，但一切保费要员工自理，还要加上2%的行政费用。以一家4口(夫妇加2个小孩)为例，现在每月的COBRA保费至少要800元；个人每月保费至少要250元。由於保费太贵，往往大部份人会放弃此福利，而自行购买个人医疗保险。 2. 买个人保险 如果员工及其家庭成员很健康，也从来没生过什麽病、没有既存病历 (pre-existing condition)，则自行购买个人医疗保险作为过渡期，是可行的。现在为了因应失业者众的情形，许多保险公司都推出高自付额的PPO计划，如5000元的自付额计划。好处是每月保费很便宜，对於当下无经济来源的家庭很实用。 缺点是一年看病金额在5000元以下的话要自理。而且一旦进了医院，自己除了要付5000元的自付额以外，还要另外付30%的医疗费用，最多可付至2500元。因此加起来最高需负担的总金额可能高达7500元！因此个人保险只能做为过渡期的替代品，一旦找到新工作，最好尽快转到新雇主的团体保险底下。 3. 自己开公司买团体保险 如果员工本人及其家庭成员有既存病历 (有看病或住院纪录)，而且目前有服用超过两种以上药品，或是太太已经怀孕，或是有华人常见的B型肝炎；在申请个人保险时，保险公司大部份是拒保，使您面临到有钱也买不到保险的困境。 此时转寰之道是自己开公司。可选择的计划较多，保费也比购买个人保险便宜，不必担心你有既存病历而会遭保险公司拒绝，甚至连有癌症病史的人都可以保，好处很多。成立公司的手续很简单，只需到县政府注册一个公司名称，例如ABC Trading Co. 等，交纳注册费$60-$80元。可以向专业经纪询问细节。 4. 加入加州州政府的「风险医疗保健计划」 如果你因为某种原因被拒保、又无法自己开公司，只要你过去210天都住在加州，无论有没有合法身份，你都可以申请加入加州州政府的「风险医疗保健计划」(Major Risk Medical Insurance Program，MRMIP)。任何买不到个人保险的加州居民都可以申请加入。只需要付少量的保费 (依你年龄、居住地区、与婚姻状况而定)，就可在加州4大保险公司(Blue Cross PPO、Blue Shield PPO & HMO、Kaiser Permanente、Contra Costa Health Plan)提供的医疗保险计划中择一加入。申请免费电话为1-800-289-6574。网址为http://www.mrmib.ca.gov。