房屋保费面临上涨 理赔从严

华尔街日报 14 日提出警告说，屋主申请房屋保险理赔可能对续保或保费不利。全国各大保险公司已改变其对房屋保险的政策，包括提高保费、减少理赔，甚至从某些市场全部退出。屋主应在被取消续保的 30 至 60天内寻找其他保险公司，提高自付额 (deductible) 或把房屋与汽车向同一家保险公司投保，并参考所居住州的房屋保险理赔情况，来考虑申请理赔的次数。 过去保险公司愿意承担在房屋理赔上的损失，来换取投保人同时投保利润较大的汽车与人寿保险，而且他们把保费的收入投资在股市与债市，都有良好的回收，但股市的荣景不再，加上去年从中西部暴风雨、德州霉害，到九一一恐怖攻击的一连串天灾人祸，使保险公司损失重大。 保险公司因而重新检讨其房屋保险政策，使全国 5860 万屋主受到影响。全美保险 (Allstate) 公司说，已获准在23 州平均增加保费约 20%。其他保险公司设立严格的阻止申请理赔办法，州农保险 (State Farm) 公司最近规定其大西洋沿岸中部地区客户在三年内申请理赔两次即不再续保。保险公司的这种新规定可能改变人们对房屋保险的看法，虽然说，若是不能申请理赔，保险有何意义，但人们已逐渐把房屋保险保留作重大灾害如火灾或龙卷风时的保障。 要降低保费的一个策略是增加自付额，例如在圣路易市投保州农保险公司，自付额一千元的保费比自付额 250 元的保费少 21%。 多次申请理赔的屋主不但面临保费上涨，更可能被拒绝续保，例如 70 岁的葛雷哥利在过去五年多，因雷殛、冰风暴等天气造成房屋损害，共申请六次理赔，在今年初被农民保险 (Farmers Insurance) 集团通知取消其保险。屋主如果收到不续保通知，不要等到保险到期後再买新保险，通常保险公司都会给人至少 30 天缓冲期，有些州规定为 60 天。屋主应立刻开始购买新保险，这样就可向新保险公司说，自己的保险仍有效。保险业都互通消息，虽然新保险公司会知道一个屋主的申请理赔记录，但一家公司认为过多的理赔申请次数，其他保险公司可能会接受。屋主可打电话（800）456-6004，或上网站www.consumerdisclosure.com 去取得自己的申请理赔记录。 屋主若把自己的房屋与汽车投保同一家保险公司，保费最多可降低 15%。 许多保险公司也对装设警铃、防火喷水系统等各项损害预防措施的房屋降低保费 1% 到 20%。通常保险公司会允许五年申请一次理赔。但农民保险公司是根据各州的平均数来决定，例如密苏里州屋主是平均13 年申请一次，奥克拉荷马州是八年申请一次，如果一个屋主的申请次数超过州平均数太多，就可能会被退保。