诚信的数量化

   很多人都知道，世界上的很多发达国家的人都很讲诚信，美国人也是最讲诚信的国家之一，在这里就介绍一下诚信的一些知识，尤其是诚信数量化的问题。

(一)最近美国诚信的例子-诚信可以提高生产率

   大约从2005开始，在我们德州(美国别的地方不知道)，先是由沃尔玛开始，许多大的零售店，实行无人收钱制，也就是顾客自己即是顾客，又是收银员，选好货后，自己扫描，或称重，然后用信用卡付钱或者现金，结完帐就走，没有人检查，不管是上百件商品，还是几件都可以，以笔者的例子，几乎都是自己结帐的，非常方便，无意中也成了不拿薪水的沃尔玛员工，当了WAL-MART的半工收银员，估计在全美国会是越来越多的，当初很多人都担心，这种方式会行不通，但现在的事实却是越来越多的店实行这种模式。

    这种无人收钱的前提是消费者具有高度的诚信下才得以开展的，当然这种机制的原因是商家想节省人工方面的开支，同时也方便顾客，减少排队的时间等，很显然在没有高度诚信的地区和国家这种自己结帐的方式是行不通的。

(二)信用的数量化-信用分数

   FICO是把一个人的信用数量化，从而可以很方便得从一个人的信用分数多少上知道这个人偿还债务的好坏，信用分数的区间是450-850，美国人的平均分数是670，一般超过730的就是优秀(笔者的信用分数760左右，今年有三位客户的信用分数过800，据说是几万分之几，中国人的信用分数都很高，我的客户平均要750分以上)，如果低于620分，就难得到条件好的按揭，如果一个人的信用分数低，获得信用卡的机会就少，或者信用卡的上限就低，一个人不管他说的怎样，穿的怎样，要想知道他的信用好坏，查一下他的信用分数就什么都清楚了，在美国不管干什么，比如，换工作时，公司先要查一查你的信用如何，如果有问题，你的工作就泡汤了。

(三)诚信的金额化

    在国内有一句话叫一诺千金，是比喻一个有信用人的话是可以用金钱来衡量的，这一点在美国就成了现实即一个人的信用是可以用金钱的数量来体现的，具体的就是信用卡的大量使用。没有信用的人，没有银行会发给你信用卡(这里所指的信用卡是不要在银行存钱的)，信用不好的人银行也不会给你信用卡，信用一般的人银行给得信用卡的钱数不高，可能在1000-3000美元，信用好的，就会在5000美元，信用优秀的信用卡额度会在10000-20000美元，由于不是只有一家银行发给你信用卡，有可能是几家，所以，一个信用优秀的人银行里没有一分钱，他也可以有5-10万美元的钱可以花，也就是一个信用好的人，他的信用就可以值5-10万美元，银行知道你一定会还他的，记得在电视剧<马大帅>里，范德彪讲的他的人缘也值三万，两万的是一个道理。

    很多中国人刚到美国时也是与美国的信用水准格格不入的，但经过几年环境的熏陶，最后也变成信用优秀的一个群体，这也说明人的信用是与社会环境紧密联系的，所以，一个人在美国的信用能值十万美元，或许到了别的国家就一文不值了。